Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2023 году
Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.
Коротко о КАСКО
В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.
Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Получить кредит
В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:
- дорожно-транспортные происшествия;
- противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
- стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
- самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.
Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.
Читайте также:
Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?
Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.
| Лицензия | Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России. |
|---|---|
| Линейка продуктов | Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства. |
| Сеть офисов и представительств | Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте. |
| Агентская сеть | Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей. |
| Отзывы потребителей | Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг. |
| Финансовые показатели | Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности. |
Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.
Какими бывают рейтинги страховых компаний?
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат.
На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.
Какая страховая компания лучше для ОСАГО
ОСАГО – это обязательная страховка, которая должна быть у каждого водителя. Данное требование прописано в законодательстве Российской Федерации и его несоблюдение грозит административным наказанием. Так что водителю в любом случае нужно будет оформить данную страховку.
О том, где лучше сделать ОСАГО в Москве и зачем это нужно – далее в статье.
Для чего нужно ОСАГО?
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности представляет собой, по сути гарантию компенсации. Иными словами, если клиент въехал в кого-то или попал в иное ДТП по своей вине, нанесенный им ущерб выплатит страховая компания.
В инверсной ситуации, когда клиент – пострадавший, СК не будет ему ничего выплачивать. Вместо этого компенсирует ущерб компания ответчика – второго участника ДТП.
Если же расследование показало, что оба участника виновны, размеры выплат рассчитываются исходя из степени вины каждого.
Разумеется, что никакие другие случаи, произошедшие с машиной, компенсации не подлежат. Для защиты от угона или порчи авто рекомендуется покупать полисы КАСКО.
Как выбрать подходящего страховщика?
Перед тем, как решать, где лучше оформить ОСАГО в Москве, нужно помнить одну вещь: цена не определяет качество. Некоторые страховые компании, несмотря на выгодные условия и приемлемую цену, затягивают с выплатами, долго принимают решения, а иногда и вовсе оказывается, что их полис – недействительный или поддельный.
Так как же выбрать подходящую страховую компанию? Есть несколько рекомендаций:
- Цена. Несмотря на установленный ценовой коридор от 3432 рублей до 4118 рублей, попадаются предложения и подешевле. Как правило, это или мошенники, или же потом придется внагрузку докупать ещё какие-то пакеты страхования.
- Народный рейтинг. Чтобы узнать, насколько хорошая СК, достаточно заглянуть на сайт отзывов. Комментарии посетителей быстро покажут все положительные и отрицательные стороны.
- Официальный рейтинг. Они составляются независимыми компаниями и неплохо отражают обязательность и надежность страховой компании.
- Регион. Центр выплаты компенсаций должен находиться недалеко. Особенно это актуально для Москвы и других крупных городов.
- Мнение знакомых. Так как автогражданское страхование – обязательно, знакомые и друзья могут стать источником ценных сведений о работе СК.
Перед тем, как обратиться в ту или иную компанию, лучше произвести небольшой анализ рынка. Некоторые компании позволяют приобрести ОСАГО онлайн, что существенно экономит время и деньги.
Важно запомнить, что электронный бланк должен обходиться дешевле, чем обычная страховка.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО
Решая, где лучше купить ОСАГО, следует учитывать официальный рейтинг компаний. Он составлялся с учетом базовой стоимости страхования. Итак, в перечень лучших по ценам СК вошли:
- Росгосстрах;
- ВСК;
- СОГАЗ;
- Ренессанс;
- РЕСО.
Несмотря на стоимость, у них отличные условия гражданской страховки, а клиенты компаний отмечают ответственность сотрудников.
Кроме того, существует отдельный рейтинг компаний, в которых люди стремятся застраховать свой автомобиль из-за исключительной надежности и своевременности выплат. В этот список входят:
- АльфаСтрахование;
- РОСНО;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- ЖАСО.
Покупая у этих СК полис на год, клиент может быть уверен в выплатах в случае необходимости.
Какой бы популярной ни была страховая компания, какая лучше для ОСАГО – решать только владельцу авто. Страховаться рекомендуется в проверенных СК, где покупка и оформление просты, а стоимость средняя по рынку.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».
1. Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
- на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
2. Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.
3. Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
- 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
- 500 тыс. рублей, если пострадали люди.
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
4. Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.
5. Репутация страховщика
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
6. Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-strahovyh-kompaniy-kasko
Источник https://elemins.ru/info/avtostrahovanie/kakaya-strahovaya-luchshe-dlya-osago
Источник https://www.soglasie.ru/company/blog/stati/vybiraem-strahovuyu-kompaniyu-dlya-pokupki-osago/