Страхование КАСКО — что это такое, процедура оформления

Что такое КАСКО?

КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем». Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение. Или же с последствиями таковых.

Какое бывает КАСКО

В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

• Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
• Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.
• Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.

Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

От чего полис КАСКО станет реальной защитой?

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

1. ДТП.
2. Пожар, взрыв.
3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
5. Внезапный сход льда или снега.
6. Повреждения, нанесенные животными.
7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» .

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Что не входит в страховое покрытие КАСКО?

Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

• Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
• Управление ТС в нетрезвом состоянии.
• Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
• Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

Какова стоимость полиса КАСКО?

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

1. Выбрать марку и модель.
2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
6. Является ли ТС залоговым.
7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
4. Денежное возмещение.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Страхование КАСКО — что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

Читайте также:

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

• Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
• Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
• Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
• Иное.

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

• Местонахождение;
• Стаж и возраст водителя;
• Риски, которые страхуются;
• Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
• Состояние и технические характеристики авто — новизна, объем двигателя;
• Стоимость автомобиля.

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Каско: от чего защищает, как оформить и в каких случаях выплат можно не дождаться

Каско — добровольная страховка, по которой можно отремонтировать повреждения автомобиля или компенсировать ущерб вне зависимости от того, является ли человек виновником ДТП. В статье подробно объясню, в каких случаях владелец машины получит выплату, а ещё расскажу, как оформить полис и не потратить лишнего.

От чего защищает полис каско

Тарифных коридоров для каско не существует, а страховые компании используют разные методики для расчёта стоимости полиса. Поэтому страховки могут сильно различаться между собой по перечню случаев, которые покрывают, и цене.

Каско бывает полное и частичное. Первое защищает водителя от любого ущерба: угона, ДТП, пожара, стихийных бедствий вплоть до полной гибели автомобиля — так называемого тотала.

Список страховых случаев в частичном каско может быть любым — это зависит от договора. Например, страховщики часто продают пакетные полисы: «Только угон», «Угон+тотал», «Ущерб+ДТП», «Только ДТП».

Рассмотрим виды страховых случаев подробнее.

Угон или хищение автомобиля. Если полис покрывает этот случай, страховая компания компенсирует ущерб владельцу в случае угона или хищения машины — с юридической точки зрения это разные понятия.

Угоном называют «неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения» (ч. 1 ст. 166 УК РФ). Хищение предполагает наличие корыстных целей у угонщиков. Также оно относится к краже отдельных деталей автомобиля — шин, магнитолы, дворников и так далее.

Обратите внимание: хищение автомобиля стоит прописать отдельным пунктом в полисе, чтобы не возникло лишних проблем при получении компенсации. По умолчанию страховщики часто указывают компенсацию только от угона, да и она обычно выплачивается, только если у машины есть охранная система — уточните этот момент перед тем, как заключить договор.

ДТП. Виновник аварии без каско ремонтирует автомобиль за свой счёт, а с каско — за счёт страховой компании. В этом случае ОСАГО виновника покроет ущерб пострадавшему, а собственное каско — оплатит ремонт его машины. Если лимита по ОСАГО не хватило для покрытия ущерба пострадавшему и у него нет собственного полиса каско, то каско виновника не покроет эту разницу.

Погодные катаклизмы. В этот пункт входят ураганы, сильные снегопады, град, наводнения, паводки, цунами и так далее.

У разных компаний трактовки этого пункта могут отличаться: чем чётче этот страховой случай прописан в документе, тем легче будет получить компенсацию. Например, если формулировка расплывчатая и без деталей, хозяину автомобиля, скорее всего, придётся получать справку в Гидрометцентре, что погодное явление было аномальным.

❌ Расплывчатая формулировка

«Необычные для данной местности стихийные явления природы».

✅ Детальная формулировка

«Буря (шторм), цунами, тайфун, ураган, смерч, град, наводнение, паводок, ледоход, просадка грунта, оползень, обвал, землетрясение, снежная лавина, камнепад, сель, вулканическое извержение, природный пожар, удар молнии в застрахованное транспортное средство».

Ущерб. Сюда относят повреждения от обычных природных событий. Например, вмятины от падения сосулек на капот, царапины от щебня, ущерб от прилетевших в лобовое стекло камней.

Вандализм. Если хулиганы поцарапали автомобиль, кинули в него петарду или раскрасили из баллончика — каско может покрыть и эти повреждения.

Полная гибель автомобиля — тотал. Полная гибель означает, что автомобиль повредился настолько, что не подлежит восстановлению, или стоимость ремонта превышает 65% от максимальной страховой суммы. Обычно в этом случае компания выплатит стоимость машины, а её годные остатки заберёт себе.

Размер компенсации зависит от того, есть ли в договоре опция GAP — guaranteed asset protection. Если она есть, при расчёте компенсации амортизацию машины не учитывают. Например, если в момент страхования автомобиль стоил 3 млн ₽, а полная гибель случилась на десятый месяц, то с GAP владелец всё равно получит компенсацию в 3 млн ₽. Без этой опции сумма была бы меньше, потому что страховая вычла бы износ машины.

От чего зависит стоимость полиса

Цены на каско даже с похожим перечнем страховых случаев на одну и ту же машину и водителя в разных организациях будут отличаться. Примерную сумму можно узнать на сайтах компаний — там, как правило, есть онлайн-калькуляторы. Вот из чего складывается стоимость полиса каско:

Стаж, возраст и число водителей. Чем выше опыт вождения, тем меньше будет стоить страховка. Для молодых водителей страховщики применяют повышающий коэффициент. Если в полис каско вписаны несколько водителей, то страховая компания рассчитывает стоимость полиса по самому «дорогому» водителю.

Автомобиль. Страховщик учитывает марку, модель, возраст и степень износа машины. Это влияет на стоимость запчастей и ремонта машины, что отражается в стоимости полиса каско.

Статистика угонов и наличие защитной системы. Страховая компания учитывает рейтинг угонов. Особенно угоняемые машины могут не застраховать, если на них не установлена охранная система.

Страховые случаи, которые покрывает полис. Чем длиннее список случаев в полисе каско, тем он дороже. Самый дорогой вариант — полное каско, а варианты вроде «Только угон» или «Только ДТП» дешевле.

Выплаты в предыдущем периоде. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидки, когда покупают полис. Если в предыдущем расчётном периоде водитель не получал выплат по страховке, каско также будет для него дешевле.

Дополнительные услуги. Опция GAP, техническая помощь на дороге, аренда автомобиля на время ремонта — всё это дополнительные функции к полису каско. Если водитель захочет внести их в договор, ему придётся доплатить.

Как сэкономить на каско

Если собственник автомобиля хочет получить каско максимально дёшево, ему важно покупать полис напрямую у страховой. Ещё можно оформить каско с франшизой, купить полис с телематикой или поискать скидки. Рассмотрим все пункты подробнее.

Покупать без посредников. Купить каско можно напрямую в страховой компании или через брокеров. Цена полиса у посредников часто выше, поэтому, если важно сэкономить, лучше покупать напрямую.

Использовать франшизу. Это позволяет снизить стоимость полиса каско за счёт того, что часть рисков водитель берёт на себя. Например, автовладелец и страховая компания договорились о франшизе в 20 тысяч ₽. Если машине нанесли ущерб до этой суммы — владелец машины сам оплачивает ремонт. Если ущерб оценят выше, сумму сверх франшизы компенсирует страховая компания.

Установить телематику. Некоторые страховщики предлагают скидку в 20–30% на следующий период страхования, если в нынешнем водитель установит на автомобиль телематическое устройство. С помощью оборудования компания может отследить, сколько километров проезжает водитель, его среднюю скорость и поведение на дороге. Если автовладелец соблюдает правила или мало ездит — ему могут снизить стоимость каско.

Попросить скидку. Страховая компания может сделать прямую скидку, если клиент покажет предложения от других страховых.

Как выбрать страховую компанию

Каско от разных компаний может сильно отличаться по цене, но не стоит выбирать полис исключительно по стоимости. Сейчас расскажу, что ещё стоит сделать перед выбором страховой.

Проверить лицензию. Если компания входит в Российский союз автостраховщиков (РСА), значит, у неё есть лицензия и ей можно доверять. Проверить это можно на сайте РСА:

Изучить отзывы. Почитайте на форумах и в соцсетях о страховой компании, которую вы выбрали. Если организацию часто упоминают в негативном ключе, то лучше присмотреться к другим.

Прочитать договор. Уделите внимание списку страховых случаев, детализации их описания, а также срокам и порядку возмещения ущерба.

Как оформить каско

Чтобы оформить полис, в страховой точно попросят:

• паспорт;
• СТС и ПТС;
• водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

Ещё страховщик может потребовать:

• кредитные или залоговые документы;
• предыдущий полис каско, если он есть;
• справку о безаварийном вождении;
• технический паспорт, если хозяин машины вносил изменения в конструкцию ТС;
• договор аренды, если владелец собирается сдавать авто.

Страховщик может оформить полис как в бумажном, так и электронном виде: они равноценны.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса каско. Основанием может стать, например, возраст водителя или небольшой стаж — всё зависит от подхода конкретной компании.

Как возмещают ущерб по каско

Когда наступает страховой случай, сначала надо обратиться в компетентные органы, чтобы получить подтверждающие документы, а затем — в страховую компанию. Например, при ДТП необходимо получить справку из ГИБДД, при угоне или вандализме — от полиции, при пожаре или повреждениях из-за стихийного бедствия — из МЧС.

Некоторые готовы выплатить компенсацию без справок. Тогда при незначительном ущербе владельцу автомобиля не надо будет собирать подтверждающие документы.

В страховых случаях компенсировать ущерб могут деньгами или ремонтом. Во втором случае авто починят в сервисе страховой компании. При этом некоторые страховщики прописывают в договоре исключительно ремонт без замены на денежную выплату.

В ОСАГО выплаты рассчитываются по справочнику РСА, где цены ниже рынка, поэтому компенсации часто не хватает на полное покрытие ущерба. Каско же учитывает реальную стоимость деталей и ремонта. Узнайте, чем ещё ОСАГО отличается от каско:

Почему могут не выплатить компенсацию

Компенсацию по каско выплачивают не всегда: есть ситуации, при которых страховая компания вправе отказать в возмещении убытков. Например, если человек сам спровоцировал страховой случай, машину изъяли по распоряжению госорганов или уничтожили во время военных действий — это регламентируют статьи ГК РФ.

Страховая компания может прописать в договоре и другие случаи, в которых человек не получит компенсацию. Основанием для отказа в выплате может быть:

• алкогольное или наркотическое опьянение водителя в момент аварии;
• если машиной управлял человек, не указанный в полисе;
• если собственник машины нарушил сроки подачи документов на страховое возмещение;
• если автомобиль получил повреждения из-за заводского брака;
• движение вне дорог общего пользования;
• сведения о ДТП искажены или предоставлены не в полном объёме;
• если автомобиль участвовал в испытаниях или гонках.

Коротко: главное о каско

— Каско — добровольный вид страхования от угона, повреждений в ДТП или от стихийных бедствий.

— Стоимость полиса зависит от стажа, возраста и числа водителей, параметров и угоняемости автомобиля, срока безаварийного вождения и условий договора.

— Чтобы сэкономить на каско, можно оформить франшизу, убрать из полиса часть страховых случаев, установить телематическое устройство на машину или поискать скидки.

— Чтобы выбрать страховую компанию, проверьте её на сайте РСА, изучите отзывы и прочитайте договор.

— Чтобы оформить каско, точно нужны паспорт, СТС и ПТС, а также водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.

— Чтобы возместить ущерб, сначала надо обратиться в ГИБДД, полицию или МЧС, а затем — в страховую компанию.

— Компенсацию могут не выплатить, если водитель сам спровоцировал страховой случай, сел за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или инцидент попадает под действие статей 963 и 964 ГК РФ.

Автор: Анастасия Манухина
Редактор: Роман Харитонов

Источник https://kbm-osago.ru/kasko/blog-kasko/chto-takoe-kasko.html

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/strahovka-kasko

Источник https://www.avito.ru/journal/articles/kak-rabotaet-kasko-i-ot-chego-zashchishchaet